A legjobb megoldást szeretné az autóvásárláshoz?

Akkor olvassa el ezt!

A lízingpiaci számok után most jöjjön egy rendhagyó bejegyzés. Reméljük nem lesz belőle rendszer, de az igazságérzetünk miatt mindenképp érdemes pár dolgot tisztázni annak érdekében, hogy akik autót szeretnének vásárolni és ehhez finanszírozást vennének igénybe, hozzájuthassanak a legjobbhoz. Legalábbis ne csak az egyik oldalt lássák. Ha mindkét oldalt látják, akkor ugyanis kiderül, hogy a legjobb lízingkonstrukciók átlagos thm-jének átlaga alig több mint 6 százalék. Ráadásul vannak 0-ás thm-mel igénybe vehető konstrukciók is.

Érdekes állítással jelent meg a minap a banki hiteleket összehasonlító és közvetítő Bankmonitor egyik cikke. Egy része így szólt (szó szerinti idézet):

“Kevesen vannak olyan szerencsés helyzetben, hogy néhány millió forintot azonnal előteremtsenek, így sokak számára elengedhetetlen a hitelfelvétel. Egyáltalán nem mindegy, hogy mennyire vagyunk körültekintőek, mert 5 év alatt körülbelül 100 ezer forintot spórolhatunk meg, ha az olcsóbb megoldást, vagyis a személyi kölcsönt választjuk. Igen, jól hallottuk, a kamatcsökkentések miatt ma már jobban megéri személyi kölcsönt választani, mint a pénzügyi lízinget, mert hasonló feltételek (hitelösszeg, futamidő, kamatozás) mellett előbbi alacsonyabb kamat mellett vehető fel.”

Röviden

Első körben a legfontosabb: az idézet tartalmával az a legnagyobb probléma, hogy megtévesztő. Az alábbiakból ugyanis kiderül, hogy a legjobb lízingkonstrukciók átlagos thm-je lényegesen alacsonyabb, mint a legjobb személyi kölcsönöké. Összességében tehát legjobb lízingkonstrukciók olcsóbbak.

Miből jött az átlag?

A Lízing blognál persze nem szeretnénk abba a hibába esni, hogy egy-egy kiragadott részletet vesézünk csak ki, de a teljes bankmonitoros cikket sem szeretnénk bevágni. Szóval a cikkben szó van arról is, hogy a Bankmonitor által kínált legjobb feltételekkel elérhető személyi kölcsönök thm-jét (teljes hiteldíjmutató) veti össze három random lízingcég ajánlatában szereplő thm-ek átlagával.

A három kiválasztott lízingcég a CIB, a Merkantil és az MKB Euroleasing, hogy miért pont ezek, arról nem szól a cikk. Ahogy arra sem tettek utalást a bankmonitoros szerzők, hogy egy háromnál jóval több szereplőt és több száz lízingkonstrukciót felvonultató lízingpiacról miért csak három megoldást szerepeltettek az összevetésükben. Ez még akkor is furcsa, ha a több mint 30 lízingcég között vannak olyanok, amelyek semmilyen szinten nem foglalkoznak lakossági autófinanszírozással. Ezzel pusztán azt szeretnénk mondani, hogy három cég ajánlatából nem lehet leképezni egy piaci átlagot, ha azon a piacon jóval több szereplő is van. Ez igaz az élelmiszerpiacon keresztül a cipőkereskedelmen át a számítógépek piacára is.  Mindenesetre így úgy tűnik, mintha a lízing esetében a három random cég ajánlatából adódó átlag thm mutatná a teljes piaci kínálatot. Pedig ez nem így van, nagyon nem.

6,25 százalék

A Bankmonitor azt is írja: “Lízinget már átlagosan 10 százalék körüli thm mellett is igényelhetünk”.

A legnagyobb gond ezzel az, hogy ennél jóval alacsonyabb a lízingpiacon a legjobb konstrukciók átlagos thm-je. Ehhez elég megnézni az piaci szereplők ajánlatait gyűjtő és publikáló Magyar Nemzeti Bank “Hitel- és lízingtermék-választó” alkalmazását. Ha a fix kamatozásúak közül a legjobb három átlagát nézzük, akkor alig több mint 6 százalékos thm adódik, de a piaci átlag is 7-8 százalék körül alakul, ha a változó és fix kamatozású konstrukciókat nézzük. Fontos, hogy vannak 0 százalékos thm-mel elérhető konstrukciók is a piacon. Az azonban biztos, hogy sok olyan lízingkonstrukció van, amely a személyi kölcsönöknél alacsonyabb thm-et biztosít egy autóvásárláshoz.

Persze a százalékoknál érdekesebb, hogy havonta mennyibe kerülne a megvásárolt autó, ha 60  hónapra igényelünk 2,4 millió forintot. A január közepén elérhető három legjobb fix kamatozású lízingkonstrukciók alig több mint 6 százalékos átlagos thm-jével számolva 46-47 ezer forintból kijöhetünk.

Egy szó, mint száz, ha megnézzük, hogy mennyi a legjobb lízingkonstrukciók átlagos thm-jét, akkor világosan látszik, hogy lényegesen olcsóbbak, mint a személyi kölcsönök. 

A legjobb lízingkonstrukciók átlagos thm-je

 

Átlagos teljes hiteldíjmutató

A legjobb három fix kamatozású lízingkonstrukció

6,25%

 

Szakmai vélemény

A tények és a matekozás után jöjjön pár - a témába vágó - gondolat, amely a hiteles tájákoztatásról szól, valamint arról, hogy hol érdemes szétnézni, ha valaki autót szeretne vásárolni és ahhoz finanszírozási konstrukciót, szakmaibban szólva külső forrást szeretne igénybe venni. A blogműfaj engedi a véleményírást is, de a Lízing blog  inkább ragaszkodik a tényekhez. E bejegyzés innentől viszont rendhagyó lesz, mert mégis véleményt mondunk, mindezt szakmai szemmel.

Fontos tisztázni, hogy a Bankmonitor azt ír, amit akar a saját oldalán, mivel hiteleket közvetít, ugyanis ebből él. Az már egy más műfaj, amikor ezt az anyagot egy olyan nézettségű oldal is átveszi, mint az Origo. Így sokkal több emberhez jut el egy olyan információ, ami minden, csak nem teljes körű, mint azt a fenti példában bemutattuk.

Visszatérve a véleményhez. Sem itt a Lízing blogon, de a lízingcégeknél sem bevett gyakorlat, hogy mindenáron propagálnák magukat. Pláne nem jellemző, hogy a szakmai anyagokban a tényadatokat a maguk szempontjából kedvezően állítanák be. Világszerte küzd azzal a média, hogy a tényeken alapuló, ellenőrzött forrásból származó cikkeket megkülönböztesse, elkülönítse azoktól, amelyek csak annak tűnnek, és valójában reklámoznak valamilyen terméket vagy szolgáltatást. Nem beszélve az álhírekről, amelyek még nagyobb gondot jelentenek. Egy teljes körű elemzésnél érdemes azonos paraméterek alapján vizsgálni az összevetendő dolgokat, nem pedig ez egyik körből kiválasztani a legjobbakat, a másik körből pedig az átlagot. Kiemelten fontos lenne, hogy, ha egy magát szakmainak beállító oldal összehasonlítást végez, akkor azt ne felületesen, hanem az elérhető összes tényadat felhasználásával tegye. A pénzügyi termékeknél ez különösen fontos.

Ki mit árul?

Érdemes azt is tisztázni, hogy egy magát pénzügyi szakértői oldalnak minősítő oldal valójában üzleti vállalkozás, és abból él, hogy hiteleket közvetít jutalék fejében. Ezt a jutalékot pedig a bankok fizetik, akiknek a termékeit összevetik vagy reklámozzák. Mivel  a szóban forgó oldal lízingtermékeket nem közvetít, ezért nem, de legalábbis nem feltétlenül érdekük, hogy a lízingtermék jöjjön ki győztesen egy összevetésből.

A teljes körű és hiteles tájékoztatás érdekében itt azt is meg kell jegyeznünk, hogy a több száz lízingajánlat között van olyan, amelynek a thm-je magasabb lehet, mint a legjobb személyi hiteleké. Megemlítjük azt is, hogy az MNB adatai szerint tavaly novemberben a magyar piacon elérhető személyi kölcsönök átlagos thm-je - átlagos hitelköltség-mutatója - 15,86 százalékos volt. Ilyen thm-nél a fent említett 2,4 millió forintos kocsikölcsön 60 hónapra közel 57 ezer forintos havi kiadásnak felelne meg.

Mi azt tanácsoljuk az autóvásárlást külső forrás bevonásával - tehát valamilyen lízingkonstrukció, hitel vagy kölcsön segítséggel - tervezőknek, hogy érdemes a lízingcégektől is ajánlatot kérniük. Ugyanis elképzelhető, hogy a legjobb személyi hitelekhez képest jobban jár. Nem látunk a jövőbe, és ezért ezt nem is tudjuk garantálni, de azt biztosan állíthatjuk, hogy ez egy nagyon valószínű forgatókönyv.

 

 

 

 

 

 

Több mint 2400 jármű kelt el hetente

A legnépszerűbb kategóriákban több mint 126 ezer új jármű talált gazdára a magyar piacon, ami 22 százalékos növekedés éves összevetésben.

Jelentős növekedést ért el tavaly a magyarországi járműpiac. Összesen 126 044 darab új járművet adtak el a kereskedők, ez naponta több mint 2400 darabot jelent. 2015-höz képest a piac 22 százalékkal nőtt, 2014-hez képest pedig 39 százalékkal gyarapodott.

A különböző járműkategóriák közül a személyautóknál 2015-höz képest 25 százalékkal nőttek az eladások, így több mint 96 ezer autó talált gazdára. A kisteherautóknál 22 százalékos volt a növekedés. A buszoknál és a negyteherautóknál volt csökkenés éves szinten, de ezt ellensúlyozta a több kategóriában bekövetkezett növekedés.

(Az adatok a Datahouse Kft.-től származnak)

Dr. Böde Tamás az „Év lízinges jogásza” 2016-ban

A Wolters Kluwer Kft. által 2016-ban alapított Jogászdíj célja, hogy elismerje jogásztársadalom kiemelkedő képviselőinek szakmai teljesítményét. Az idén első  alkalommal 2016. december 15-én a Boscolo Hotelben megrendezett Díjátadó Gálán az „Év lízinges jogásza”  kategóriában Dr. Böde Tamás, a Lízingszövetség Jogi Bizottságának elnöke nyerte meg a díjat. Az elegáns plakettet Nyikos Katalin, a Lízingszövetség elnöke adta át.

evjogasza1.jpg

Dr. Böde Tamást az MKB Euroleasing vezetősége jelölte ez elismerésre „egy univerzális lízingcég felépítésének története” címmel.

Dr. Böde Tamás 2002-ben csatlakozott az MKB-Euroleasing cégcsoporthoz, mely 2015 óta az MKB Bank Zrt. gépjármű- és eszközfinanszírozási leányvállalata. Jogi Igazgatóként két fős csapatával együtt biztosítja a  teljes társasági jog és compliance témák kezelését.

evjogasza2.jpg

Az MKB-Euroleasing egy tradicionális autófinanszírozási cégből épített fel egy univerzális lízing céget, kevesebb, mint 1 év alatt. Ennek megvalósításához mind a szerződéses struktúrát, mind a tevékenységi engedélyt módosítani kellett, a lehető legrövidebb idő alatt. Ezért a meglévő szerződéses elemekből és meglévő ügymeneti eljárási rendekből kiindulva került az új struktúra kialakításra.  Így viszonylag rövid idő alatt megvalósulhatott az új stratégia, mely hozzásegítette a szervezetet hogy korábbi 5. lízingpiaci helyezését dobogósra cserélje.

A Lízingszövetség nevében is gratulálunk és további, sikerekben gazdag pályafutást kívánunk Dr. Böde Tamásnak!

Lízinges jogászok versenyben!

Örömteli hír, hogy a Wolters Kluwer Cégcsoport magyarországi képviselője által alapított Jogászdíj két kategóriájában is van lízinges jelölt.

Az „Év lízinges jogásza” kategóriában dr. Györgyi Dóra, az IKB Leasing jogtanácsosa (egyben a Lízingszövetség Oktatási Bizottságának és Kodifikációs Munkacsoportjának a vezetője) valamint dr. Böde Tamás, az MKB Euroleasing jogi képviselője (aki a Lízingszövetség Jogi Bizottságának is a vezetője) versengenek a díjért, míg az „Év jogtanácsosa” kategóriában ennek a szakmai elismerésnek a sorsa dr. Györgyi Dóra és az UNIQA  biztosító jogtanácsosa között fog eldőlni a 2016. december 15-én megrendezésre kerülő díjátadó gálán, amelyre még lehet asztalt foglalni a www.jogaszdij.hu oldalon.

Pásti Béla az év lízingszakembere

Hosszú évek óta tartó intenzív és odaadó lízingszakmai tevékenységének elismeréseként is az idei évben Pásti Bélát, a Merkantil Bank ügyvezető igazgató-helyettesét választották meg „Az év lízingszakemberének”.

 

A Magyar Lízingszövetség által 2012-ben alapított, a Deloitte Zrt. által névadóként támogatott „Deloitte – Az év lízingszakembere” díjat idén Pásti Béla a Merkantil Bank ügyvezető igazgató-helyettese vehette át a Szövetség szokásos éves rendezvényén, a Lízing Szakmai Napok konferencián, Mátraházán.

pastib.jpg

A 2012-ben alapított díj célja, hogy minden évben elismerje egy olyan szakember munkáját, aki tevékenységével hozzájárult a lízingszakma fejlődéséhez, a lízingcégek gazdasági környezetének jobbá tételéhez, a lízing, mint finanszírozási mód feltételeinek kedvezőbb irányba tereléséhez – mondta Tancsa Zoltán, a Deloitte adó- és jogi tanácsadási részlegének igazgatója.

A díj odaítélésekor fontos szempont volt, hogy Pásti Béla 2016 januárja és áprilisa között az egyetlen nem jogász lízinges szakember volt, aki mindvégig részt vett a Polgári Törvénykönyv módosítása, a HBNY helyébe lépő új nyilvántartás létrehozása érdekében folytatott informális és hivatalos, feszített határidejű egyeztetéseken. Személyében egyben megteremtette és erősítette, hogy ezen egyeztetések során a Bankszövetség támogassa a Lízingszövetség érdekképviseleti tevékenységét. Munkája során versenysemlegesen közelített a felmerülő kérdésekhez, egyforma intenzitással alkotott véleményt az operatív lízing létjogosultsága és a pénzügyi lízing pontosabb, és a számviteli előírásokhoz minél inkább közelítő szabályozása érdekében - mondta a díjátadó kapcsán Tóth Zoltán, a Lízingszövetség főtitkára.

Az üzleti oldal képviselőjeként pedig számokkal, adatokkal támasztotta alá a jogi érveket, függetlenül az általa képviselt lízingcég méretétől. S bár a Lízingszövetség módosításai mind támogatást kaptak az Igazságügyi Minisztérium jogszabály-előkészítői körében, a módosítások a Lízingszövetségen kívül álló okokból nem került a Parlament elé.

 Pásti Béla hosszú évek óta aktív tagja a Lízingszövetségnek: a Szövetségben végzett kiemelkedő munkája mindenkor a lízingszakma fejlesztését szolgálta.

 

Lépést tart Európával a magyar lízingpiac

Bár több európai gazdaságban gyenge teljesítmény, stagnálás vagy negatív teljesítmény várható, a lízingpiac 10 százalékos növekedésben van. A bővülés ellenére a lízingszektornak a jövőben olyan kihívásokkal kell megküzdenie, mint például a digitalizáció és a robotizáció – derült ki a Magyar Lízingszövetség csütörtöki, Mátraházán tartott szakmai rendezvényén. Nyikos Katalin, a Magyar Lízingszövetség elnöke beszélt arról, hogy a magyar lízingpiac növekedésben van, és az idén 20 százalékkal növekedhet a finanszírozott összeg. 

Az európai lízingpiac növekedésben van, az átlagos növekedés 10 százalékos, persze vannak jobban és gyengébben teljesítő országok. Sok európai országban gyengék a növekedési mutatók és kilátások. Stagnálásra és negatív GDP-növekedésre is van példa, mindezzel párhuzamosan a lízingpiac azonban növekedést mutat. A válság előtti – 2007-es szintet – még nem érte el az európai lízingpiac, de a folyamatos növekedés miatt egyre közelebb kerül ahhoz. Talán már 2017-ben, de legkésőbb 2018-re minden ország eléri a válság előtti szintet - mondta Leon Dhaene, a Leaseurope  igazgatója csütörtökön Mátraházán a Magyar Lízingszövetség által szervezett szakmai napon.  Hozzátette, Magyarország annyiban kivételes helyzetben van európai szinten, hogy a GDP növekedésben van, és a lízingpiacon a kihelyezett összeg 19 százalékkal nőtt a harmadik negyedévben.

bhm_8935_v2.jpg

A régi receptek nem működnek – használat vs. tulajdon

Az európai kkv-k egyre nagyobb részt képviselnek a teljes lízingpiacon Leon Dhaene szerint. A Leaseurope kutatását idézve azt mondta, hogy azok a kkv-k, amelyek lízingfinanszírozást preferálják, gyorsabban fejlődnek és hamarabb válnak nyereségessé. A Leaseurope elnöke azt is elmondta, hogy jelentős változásokat generál a technológiai fejlődés, ezzel pedig a gazdasági ágazatoknak, így a lízingszektornak is lépést kell tartania.

A tradicionális receptek ma már nem vagy nem feltétlenül működnek, új üzleti modellek jönnek létre, ez pedig a fiazsírozásra, a lízingpiacra is hatással lesz. Példaként hozta fel, hogy ma a fiatalok használni szeretnének egy-egy eszközt, nem pedig tulajdonolni.  Az üzleti életben pedig látható trend, hogy a drága korszerű gépeket a cégek sem szeretnék feltétlenül megvásárolni, csak használni, ez pedig a lízingpiac számára növekedési potenciált jelent. Azt is elmondta, hogy többek között kihívást jelent az európai lízingcégek számára a robotizáció. Emellett egyre komolyabb a verseny a piacon, ráadásul számolni kell azzal, hogy új szereplők jelenhetnek meg a piacon. Ilyenek például a digitális értékesítési csatornákat használó fintech cégek.

Tovább olvasom

Jöhet az elektromosautó-flották kora

Az állami támogatás a lízingelt autókra is igényelhető

 

Az elektromos autók vásárlásához igényelhető állami támogatási rendszer elindítása a magyar autópark korszerűsítésének fontos és üdvözlendő lépése - közölte a Magyar Lízingszövetség. A szervezet tagvállalatai szerint a villanyautók támogatása a flottapiacra is kedvező hatással lehet. A Lízingszövetség autófinanszírozással foglalkozó tagvállalatai üdvözölték a kormányzati lépést és többségük jelezte szándékát, hogy részt vesz a programban.

Október végétől lehet igényelni állami támogatást a tisztán elektromos autók vásárlására. A program keretében egy 15 millió forintnál olcsóbb autó bruttó vételárának 21 százalékát, maximum 1,5 millió forintot lehet vissza nem térítendő állami támogatásként igényelni. Az idén 2 milliárd forintos a támogatás keret, azaz több mint 1300 elektromos autó megvásárlását segíti az állam.

Tóth Zoltán, a Magyar Lízingszövetség főtitkára a lízingcégek nevében üdvözölte a lépést. „Az, hogy tisztán elektromos személy- és kisteherautók állami támogatással, bármilyen finanszírozással (nyílt vagy zárt pénzügyi lízing illetve operatív lízing) megvásárolhatók, arra utal, hogy az állam ösztönözni szeretné az elektromosautó-flották elterjedését is” - mondta a főtitkár. A szabályok szerint a magánszemélyek maximum 1 darab autóhoz, a cégek és költségvetési szervezetek pedig maximum 5 darab elektromos autóra kaphatnak támogatást, ezek a korlátozások a végfelhasználókra érvényesek.

bmw-electric-car-i3-charging-e-car-vehicle-source-jan-woitas-dpa-61332527-e1471854509598.jpg

A Lízingszövetség autófinanszírozással foglalkozó tagvállalatai üdvözölték a kormányzati lépést és többségük jelezte szándékát, hogy részt vesz a programban. Tóth Zoltán felhívta a figyelmet arra, hogy a lízingcégek napokon belül megjelennek a piacon az erre a célra fejlesztett termékeikkel. Ezért az elektromos autó lízingelését tervező cégeknek és magánszemélyeknek érdemes kivárniuk a legkedvezőbb konstrukciókat.   

A Magyar Lízingszövetség szakértői szerint a villanyautó-támogatási program a magyar flottapiac bővülését is elősegítheti. Bár flottaszolgáltatás a cégek számára költséghatékonyan és rugalmasan kezelhető járműparkot biztosít, Magyarországon nemzetközi összevetésben alacsony a flottapiac aránya.  Az elektromosautó-támogatási rendszer a flottapiac bővülése mellett hozzájárulhat ahhoz is, hogy a magyarországi személy- és kisteherautó-park környezetbarát autókkal korszerűsödjön.